Coraz więcej naszych klientów zadaje pytanie czy ich polisy na życie i ubezpieczenie mienia ( domy, mieszkania, samochody, ubezpieczenia majątkowe firm) obejmują wojnę oraz czy w ogóle można ubezpieczyć się na wypadek wojny?
Szkody powstałe w wyniku działań wojennych nie podlegają naprawieniu z ubezpieczenia
Wyłączenie odpowiedzialności za szkodę powstałą wskutek wojny jest standardowym postanowieniem ogólnych warunków ubezpieczeń. Skutków wojny nie sposób bowiem przewidzieć. Ryzyko ubezpieczeniowe byłoby w wypadku wojny zbyt duże, by ubezpieczyciel mógł się go podjąć.
Warto przeczytać ogólne warunki ubezpieczenia
Ogólne warunki ubezpieczenia nieruchomości jednego z wiodących na rynku ubezpieczycieli stanowią, iż ubezpieczyciel „nie udziela ochrony ubezpieczeniowej i nie wypłaci odszkodowania za szkody powstałe w następstwie działań wojennych, stanu wojennego, stanu wyjątkowego, strajków lub niepokojów społecznych”.
Co istotne, ubezpieczyciel zastrzega również, iż „nie udziela ochrony ubezpieczeniowej i nie wypłaci odszkodowania za szkody powstałe wskutek oddziaływania energii jądrowej, promieni laserowych, maserowych, promieniowania jonizującego, pola magnetycznego i elektromagnetycznego oraz skażenia radioaktywnego”.
Co należy rozumieć przez działania wojenne, strajki lub niepokoje społeczne? W pierwszej kolejności należy zweryfikować czy ubezpieczyciel zawarł w ogólnych warunkach ubezpieczenia definicje używanych pojęć. Jeżeli nie, każdą sprawę trzeba będzie rozważyć indywidualnie, by ocenić czy decyzja o ewentualnym przyznaniu odszkodowania bądź o odmowie jego przyznania jest prawidłowa.
Podobnie kształtuje się sytuacja ubezpieczonego w przypadku ubezpieczenia na życie. Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia, jeżeli śmierć ubezpieczonego nastąpi wskutek „działań wojennych, stanu wojennego, zdarzenia bezpośrednio związanego z masowym skażeniem chemicznym, biologicznym lub radioaktywnym, spowodowanym działaniem broni lub urządzenia wykorzystującego energię rozszczepienia jądrowego lub promieniotwórczość”. Ważne jest również to, że odpowiedzialność ubezpieczyciela wyłączona jest także w przypadku śmierci ubezpieczonego wskutek „udziału w misjach o charakterze militarnym lub stabilizacyjnym”.
Zapisy ogólnych warunków ubezpieczeń brzmią podobnie u wszystkich ubezpieczycieli
Powyższe przykłady pokazują, że ubezpieczenia na życie oraz ubezpieczenia nieruchomości co do zasady nie obejmują zdarzeń związanych z działaniami wojennymi. Czy można takie ubezpieczenie chroniące Cię przed śmiercią lub zniszczeniem mienia na wypadek wojny zawrzeć? W teorii tak, w praktyce nie ma na to szans (tym bardziej obecnie, gdy za naszą wschodnią granicą toczy się wojna). Warto jednak pomyśleć o zakresie swojego ubezpieczenia wówczas, gdy planuje się wyjazd w choćby potencjalnie niebezpieczne miejsca.
Jeżeli masz wątpliwości czy Twoje ubezpieczenie jest wystarczające zwróć się do profesjonalisty, który oceni Twoją polisę.
Adwokat Anna Uznańska